Der Begriff Rente bezeichnet ein Einkommen, das ohne aktuelle Gegenleistung , also aktive Arbeit, bezogen wird. Geht ein Mensch in den Ruhestand, erwartet er die regelmäßige Auszahlung einer Rente in gleicher Höhe um seinen Lebensunterhalt bestreiten zu können. Da solche Einkommen ohne direkte Gegenleistung bezogen werden, muss der Betrag z.B. aus den Ausschüttungen von angelegtem Kapital erfolgen. Um seine Rente zu sichern, sollte man sich frühzeitig um die eigene Altersvorsorge kümmern, denn Rentenzahlungen können ja aus verschiedenen Quellen stammen.
Die gesetzliche Rente
Im Gegensatz zu den angelsächsischen Ländern, haben wir in Deutschland und in den meisten EU-Ländern ein umlagefinanziertes staatliches Rentensystem. Die Auszahlungen der staatliche Rentenversicherung, sollten eigentlich über die Einnahmen der Erwerbstätigen gesichert sein. Gehen die Eltern in den Ruhestand, werden die Einzahlungen der Kinder in die Rentenversicherung dazu verwendet, den Eltern die Rente zu bezahlen. Bei der Einführung der umlagefinanzierten Rente hatte eine Frau im Durchschnitt ca. 3,2 Kinder, d.h. 3.2 Erwerbstätige mussten nur 2 Rentner unterstützen und den Rentenkassen blieb ein Überschuss. Nun ist es allerdings so, dass nur noch 1,4 Kinder pro Frau geboren werden und deshalb die Rentenkassen mittlerweile bereits vom Staat bezuschusst werden müssen. Mit dem Eintritt der geburtenstarken Jahrgänge (1950-1970) in die Rente und der zu erwartenden längeren Lebenszeit sind die umlagefinanzierten Rentensystem am Ende. Mit dieser Erkenntnis, sollten wir uns stärker mit anderen passiven Einkommensquellen beschäftigen.
Die private Rente
Ganz anders sieht es beim System der privaten Altersvorsorge aus, das sind grundsätzlich kapitalgedeckte Systeme, ähnlich wie bei den angelsächsischen Rentensystemen z.B. in USA und UK. Im aktiven Erwerbsleben wird ständig ein Teil des Einkommens gespart und investiert. Das Ersparte und dessen Erträge werden akkumuliert und dienen im Rentenalter dann als Einkommen. Diese ergänzenden Einkommen können einmal aus einem Bankguthaben, einer Lebensversicherungen, einer Betriebsrente, einer Unternehmensbeteiligung oder einem Zinshaus stammen. Mit einer einfachen Rechnung, kann der Anteil der privaten Altervorsorge heute schon ermittelt werden.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Geschätzte monatlichen Ausgaben als Rentner | 1.500 EUR |
| abzüglich staatlicher Rente | – 500 EUR |
| Rentelücke pro Monat | 1.000 EUR |
Rentenlücke 1.000 EUR x 12 Monate = 12.000 EUR im Jahr benötigtes passives Einkommen. Beträgt die geschätze Rendite 4%, so entspricht dies einem Kapital von 300.000 EUR ( = 12.000 EUR * 100% / 4%). Und schon hat man eine finanzielle Zielgröße, auf die man zu arbeiten kann.
kehfamilytrust 